USDC: что это, обзор стейблкоина

Содержание

1. Что такое USDC
2. Краткая история появления USDC
3. Как работает USDC
4. Чем обеспечен USDC
5. Где и как купить USDC
6. Где хранить USDC
7. В чем отличие от Tether
8. Плюсы и минусы USDC
9. Вопрос-ответ

Криптовалюты известны своей высокой волатильностью и рисками для инвесторов. Чтобы сгладить эти недостатки, были созданы стейблкоины (stablecoins) — криптовалюты, привязанные к реальным активам и имеющие минимальные колебания курса.

Одним из самых популярных стейблкоинов является USD Coin (USDC). Это криптовалюта, эмитированная консорциумом CENTRE и привязанная к доллару США в соотношении 1:1. USDC позволяет инвесторам получить стабильность доллара в удобной цифровой форме с преимуществами блокчейна. В этой статье мы разберем, что представляет собой USDC, его отличия от других стейблкоинов, способы покупки и хранения этой криптовалюты.

1. Что такое USDC

USD Coin (USDC) представляет собой централизованный стейблкоин (stablecoin), который привязан к американскому доллару в соотношении 1:1. В отличие от большинства криптовалют, которые отличаются резкими колебаниями курса, стоимость USDC остается стабильной и практически всегда составляет 1 доллар США за 1 монету.

Начиная с весны 2020 года, отклонение курса USDC от целевого уровня в 1 доллар не превышает 1%. Это видно на графике динамики стоимости данного стейблкоина. Такая стабильность курса достигается благодаря тому, что каждая монета USDC на 100% обеспечена реальными активами в виде наличных долларов США и краткосрочных казначейских облигаций правительства США.

Резервы USD Coin хранятся на банковских счетах крупнейших американских финансовых организаций, таких как State Street Bank. Кроме того, эмитент стейблкоина — консорциум CENTRE — регулярно проводит независимый аудит резервов для подтверждения полной обеспеченности всех выпущенных монет USDC. Это повышает доверие к стейблкоину со стороны инвесторов и пользователей.

2. Краткая история появления USDC

Официальный анонс стейблкоина USD Coin состоялся в мае 2018 года, а полноценный запуск проекта произошёл в сентябре того же года. Разработчиком выступил консорциум CENTRE, куда вошли две крупные компании в сфере криптовалют и блокчейна — Coinbase и Circle. Обе эти организации на момент создания USDC уже пользовались большим доверием в криптосообществе благодаря соблюдению высочайших отраслевых стандартов работы и соответствию всем требованиям действующего законодательства.

В развитие USD Coin также внесли свой вклад такие известные компании, как Bitmain (крупнейший производитель оборудования для майнинга криптовалют), Goldman Sachs, Tusk Ventures, General Catalyst и Blockchain Capital. В частности, Bitmain перевела на счета разработчиков 110 млн долларов для расширения проекта.

USD Coin стремительно набирал популярность и очень быстро вошёл в число лидеров по темпам роста рыночной капитализации среди всех криптовалют. К факторам, способствовавшим взлёту этого стейблкоина, относят повсеместное внедрение USDC на Coinbase — крупнейшей криптовалютной бирже США. Кроме того, инвесторы высоко ценят прозрачность проекта, регулярные аудиты и строгое соблюдение действующего законодательства командой разработчиков USD Coin. Только за 2021 год капитализация этой криптовалюты выросла более чем в 10 раз. На данный момент USDC занимает второе место по этому показателю среди всех стейблкоинов, уступая лишь Tether.

3. Как работает USDC

Изначально токены USD Coin выпускались только на блокчейн-платформе Эфириум в стандарте ERC-20. Позднее появилась поддержка сетей Solana, Avalanche, Tron, Stellar, Algorand, Flow и Hedera. Благодаря кроссчейн-мостам USDC можно использовать также в Polygon, Fantom, Near и других блокчейнах.

От сети зависит скорость и стоимость транзакций с этим стейблкоином. Например, в Эфириуме она составляет около 50 операций в секунду, а в Tron достигает 1200.

Эмиссия USD Coin не ограничена в отличие от биткойна. Выпуск происходит при помощи специального смарт-контракта следующим образом:

1. Пользователь открывает учётную запись и переводит доллары компании Circle.
2. Circle эмитирует эквивалентное количество USDC.
3. Токены поступают на криптокошелёк пользователя. Полученные доллары хранятся в резерве для обеспечения выпущенных монет.

Обратный процесс предполагает списание и "уничтожение" USDC при выводе на счёт пользователя долларов из резервов.

Также можно купить USD Coin на криптобиржах за другие криптовалюты или фиат.

4. Чем обеспечен USDC

В августе 2021 года USDC оказался в центре скандала, связанного с изменением информации об обеспечении этого стейблкоина на сайте криптобиржи Coinbase. Ранее там утверждалось, что каждая монета USDC полностью подкреплена долларами США на банковском счете. Однако позже формулировка была изменена. Согласно обновленным данным, USDC обеспечен активами в долларах США, чья справедливая стоимость как минимум эквивалентна американской валюте.

Выяснилось, что помимо наличных долларов резервами USD Coin также являются депозитные сертификаты, казначейские облигации США, коммерческие ценные бумаги, корпоративные и муниципальные облигации. Такая информация впервые появилась в отчетности Circle за май 2021 года. Эксперты Bloomberg отметили, что при массовых требованиях конвертировать USDC обратно в доллары, ликвидность стейблкоина может снизиться.

В Coinbase объяснили изменение формулировки стремлением предоставить клиентам больше информации о структуре резервов. При этом глава компании Эмили Чой принесла извинения за ранее указанные неточные данные об обеспечении. Далее Coinbase пообещала, что резервы USDC будут состоять исключительно из долларов США и краткосрочных гособлигаций Казначейства США. Этот переход завершился к сентябрю 2021 года.

На данный момент обеспечение USD Coin выглядит следующим образом: 75% составляют казначейские векселя США со сроком погашения до 90 дней, остальные 25% — денежные средства в долларах США. Такая структура резервов гарантирует высокую ликвидность активов для возможной конвертации USDC по требованию владельцев. Информация о резервах обновляется еженедельно.

Долларовая наличность хранится на счетах ведущих американских банков, включая Bank of New York Mellon, New York Community Bank, Citizens Trust Bank и другие надежные финансовые организации. При этом средства резервов USD Coin строго отделены от операционных средств компании-эмитента Circle.

Данные о резервах являются частью публичной финансовой отчетности Circle и ежегодно проходят аудит со стороны компании Grant Thornton. Независимый аудитор проверяет объем и структуру обеспечения USDC, а также надежность систем внутреннего контроля за достоверностью отчетности. Результаты аудита направляются в Комиссию по ценным бумагам и биржам США в рамках подготовки Circle к публичному размещению акций.

5. Где и как купить USDC

Купить USDC можно теми же способами, что и другую крипту. Для новичков самый быстрый и безопасный способ – обменники. Например, в нашем обменном сервисе можно купить данный стейблкоин как за фиат так и за другую крипту. Также у нас доступны для покупки Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Tether (USDT), TRON (TRX), токены Binance и другие. Кроме этого, доступные разные сети, такие как TRC-20, ERC-20, BEP-20.

Переходите на главную страницу сайта, выбирайте пару и обменивайте криптовалюту по выгодным курсам. Регистрируйтесь в нашем обменнике для получения дополнительной скидки на обмен, а также получайте бонус за оставленный отзыв на BestChange после обмена!

6. Где хранить USDC

Перед покупкой USD Coin следует завести подходящее цифровое хранилище криптовалют. Важно выбрать кошелек, совместимый с блокчейн-сетью, в которой обращается интересующий вас токен.

Рассмотрим наиболее популярные варианты хранения USD Coin:

• Trust Wallet — децентрализованный мобильный кошелек от платформы Binance. Поддерживает более 100 блокчейнов и миллионы токенов, в том числе USDC. Отличается простотой и удобством использования.
• Metamask — популярнейший Ethereum-кошелек в виде браузерного расширения или мобильного приложения. Позволяет подключать различные сети, совместимые с виртуальной машиной Эфириума. Удобен для работы с децентрализованными сервисами.
• Ledger — аппаратный криптокошелек с поддержкой USDC и более 5,5 тысяч других криптоактивов. Является одним из самых безопасных решений для хранения больших сумм.
• Guarda — универсальный мультиплатформенный кошелек. Предоставляет полный контроль пользователю и дополнительные полезные сервисы.
• Exodus — популярный десктопный и мобильный кошелек. Позволяет быстро обменивать цифровые активы без использования централизованных бирж.

Для ежедневного использования USD Coin обычно выбирают онлайн или мобильные криптокошельки из-за удобства. А вот для безопасного хранения крупных сумм на длительный срок лучше приобрести аппаратный кошелек, например Ledger. В любом случае важно строго соблюдать правила информационной безопасности при работе с криптовалютой.

7. В чем отличие от Tether

Tether (USDT) также является централизованным стейблкоином, привязанным к доллару США. На данный момент USDT лидирует по рыночной капитализации среди всех стабильных монет. Поэтому часто проводят сравнение USDT с другими стейблкоинами, в частности с USD Coin.

Стоит отметить, что изначально USD Coin создавался как альтернатива Tether. Такая потребность возникла в связи с довольно скандальной репутацией USDT. Криптосообщество обвиняло Tether в непрозрачности, неполном резервировании и манипуляциях со стороны команды проекта.

На самом деле, принципиальных отличий между USDC и USDT не так уж и много:

• Разработчик. USDT был выпущен компанией Tether Limited еще в 2014 году. USD Coin представил консорциум CENTRE в 2018 году.
• Аудит резервов. Аудиторскую проверку резервов USDT проводит компания Freeh Sporkin & Sullivan LLP. Частота таких проверок неизвестна, что вызывает опасения у некоторых инвесторов. Резервы USD Coin аудирует Grant Thornton LLP — одна из крупнейших аудиторских компаний мира. Проверка проводится ежемесячно, отчёты публикуются на сайте CENTRE.
• Доступные блокчейны. У USDT больше вариантов: BTC, ETH, TRX, EOS, Algorand, Solana, BNB Chain и др. USD Coin работает пока на ограниченном числе сетей: Ethereum, Tron, Algorand, Avalanche и пр.
• Рыночная капитализация. По этому показателю USD Coin лишь немного уступает Tether.

Итак, USDT и USDC очень похожи — это стейблкоины, привязанные к доллару США. Однако некоторые различия всё же присутствуют. Поэтому инвестор может выбрать ту монету, команде которой он больше доверяет.

8. Плюсы и минусы USDC

Подводя итог, отметим основные преимущества USD Coin:

• Хорошая репутация разработчика и сотрудничество с известными компаниями.
• Соблюдение действующего законодательства.
• Регулярный ежемесячный аудит резервов независимой аудиторской компанией.
• Использование открытого исходного кода.
• Совместимость с различными криптокошельками.
• Листинг на ведущих криптобиржах.

К недостаткам можно отнести высокую степень централизации проекта и необходимость прохождения процедуры KYC для прямой покупки USDC у эмитента. Также на рынке уже представлено множество аналогичных стейблкоинов.

Если уровень централизации USD Coin вызывает опасения, можно задуматься о диверсификации — распределении средств между несколькими стейблкоинами и другими криптовалютами. Главное – тщательно анализировать каждый актив перед инвестициями в него.

9. Вопрос-ответ